年轻人为提前退休 毕业十年攒100万

靠自己攒够100万存款,需要花费多长时间?

一直以来,我们似乎习惯了听到暴富的故事,动辄赚上千万,甚至“一个小目标”。相比之下,一个人毕业后,用十年攒到100万存款的故事,甚至都有些不值一讲。

但真实的数据揭示出的是另一个世界——根据央行数据,截至2022年6月末,我国人均存款还不到十万。而在五年前,央行也曾披露,我国当时拥有百万可支配资金的人数,仅有350万人。这笔钱,房产不计算在内,并且要扣除债务。

换言之,如果你当时拥有了100万可支配资金,你已经超越了约99.75%的中国人。

所以,在被搞钱的焦虑笼罩的当下,那些拼命找副业、想尽办法省钱、不想自己被落下的年轻人们,要如何才能攒够100万?而有了这笔钱,生活又会由此带来哪些变化?

我们找到了几位拥有百万可支配资金的年轻人。他们的平均年龄是30岁左右,大多毕业10年,攒出了第一个百万。其中,有人靠创业致富,想办法支撑家庭;有人一边节省花钱、一边自学理财;有人靠夫妻的合力,攒出家庭资金;还有的是为了拥有属于自己的房子,早早退休。

无论如何,对于普通人来说,这都是一条并不轻松的道路。

文 | 高越

编辑 | 易方兴

运营 | 月弥

难度系数:一颗星

“我花的每一分钱,都是我自己熬的夜、加的班、受的苦。”

35岁,毕业13年,成都金融行业,已存款100万

我一直努力追求极简生活。

买衣服,我不跟潮流,基本不会超过100块钱,也不会买明年就穿不了的衣服。一直都是简单百搭为主,每个季度买几件。即使这样,有些衣服,过了一季,我觉得不喜欢了,就会挂到闲鱼上出手,尤其是优衣库的一些系列,能出到不错的价格。

遇到喜欢的,我也是延时消费,会放在购物车里面,放一个星期之后,如果还是喜欢,我才会选择去买,或者是等到搞活动。

我也不会买太贵的护肤品,都是国产、平价。挑口红,常用色系里,只选最喜欢的那一支,用光再买。有的时候,几个月做一次轻医美,像是光子嫩肤,因为成都的医美相当卷,所以项目价格都比较低。

包我也不喜欢。大品牌会打造出一些概念,比如让买包跟爱产生关联,在我看来也没什么意义。

但我喜欢养生。我信中医,所以我只会泡花茶喝。不应酬,不吃吃喝喝,不做美甲,也不打车,一直都是公共交通,比较环保。

为了攒钱,我一直记账,每个月会定期存款,比例也比较大,大概是三分之二,比如说我2万月薪的时候,我存的话大概是13000元。

基本不太需要去控制,不会有钱不够的情况,如果其他方面花多了,我即便很喜欢这个衣服,都不会去买,我会等下个月。这样下来,不需要设立目标,一年就能攒十几万。

我对自己的控制能力很好。大学的时候我就开始攒钱、记账,每个月爸妈给我1000块的生活费,那还是十多年前,我每个月只花300多,剩下的攒起来。基本上都在食堂吃,大学食堂吃一顿几块钱,除非周末,会奖励自己去外面吃一顿。

记得小时候,我妈叫我去买盐,她在家里面炒菜,我妈说盐是6角钱一包,我在楼下商店,人家说7角钱一包,我就走出去,一定要买到6角钱一包的。我妈看我没回来,急得跑下楼到处找我。

父母总说,不要浪费,什么东西吃多少就点多少。所以我基本上不浪费。父母是医生,父亲的家庭条件不太好,他花钱是非常节省的,会影响到我。

我现在是做汽车金融的,工作强度蛮大,经常加班。我会觉得,我花的每一分钱,都是我自己熬的夜、加的班、受的苦,钱不是赚得特别容易。

所以不要乱花钱,让每一笔钱花得都是值得的。

攒钱,是想着可以早一点退休,早一点去大理。我很喜欢大理,之前我每年都要去云南一次,那里很舒服,我之前在那边每天运动,跑5公里,每天傍晚出门,住在那里的人都会跟你打招呼,那边也有很多北上广过去的,人也很热情。

大理的房价也不贵,我高中同学在大理,他做茶叶的,租的院子很便宜,4万多一年,他们养狗养猫,种很多花花草草。

我总在给自己定目标——要存够多少钱、要解决多少困难之类。过年的时候,我还在想,我真正的生活好像永远都没有开始。我也想早点去过自己想过的生活。财富自由的定义每个人不一样,我可能攒够三四百万,就要开始躺平了。

▲ 理财炒股的每年收入情况。图 / 受访者提供

难度系数:两颗星

“我这人,没什么爱好,最大的乐趣就是研究赚钱。”

33岁,毕业11年,温州公务员,已存款130万元

我是浙江温州人,我们那里的人,赚钱是刻在基因里的。

2009年,我刚上大一,自己从头学炒股,看书、看股票论坛、加股票群,每天研究四五个小时。后来,家里给了本金,4万多,当时不赚钱,几乎都亏了,加上考研又失利,整晚失眠,觉得人生看不到前途。家里人也劝过我,说不要再继续了。

但我不甘心,我自认学习能力不差。而且我从小就喜欢看《孙子兵法》,里面讲“胜者先胜而后求战,败者先战而后求胜”,所以,我有一种天生的自信,现在亏钱了没关系,不怕的,以后能赚回来,只是我得积累些胜利的把握。

我本科学的信息管理专业,但第一份工作是在证券公司,做营销,一个月底薪只赚1800元。后来,我考到了事业单位,年薪能有十万左右,直到2014年,我当了公务员,一开始一年十二三万,再到现在能有十五六万。

毕业后,我开始攒钱。我把每年的开支控制在3万元,平均下来每个月2500元。我住的是又偏又小的出租屋,类似于城中村,每个月只要1000元,吃饭一天三顿都在单位食堂,周六日自己搞定,加在一起,每个月500元也足够了。

我不穿固定牌子的衣服和鞋,全都是淘宝买,二三百一件,数量也不多。我不爱玩游戏,健身也不去健身房,唯一的花销是买茶叶,一年小几千元。

我每个月都用软件记账,一到月末,看有没有花超了。后来嫌麻烦,索性一直都用支付宝付款,一拉月账单,就一目了然了。

这样,最开始一个月能攒5千元,后来能攒更多,每年从六七万,到10万,直到现在,这些年,光靠攒钱也有将近70万了。

我知道,打工难赚钱,想要有更多的钱进账,还得想办法赚钱。我这人,不怕你笑话,没什么爱好,不爱玩,也不爱旅游,最大的乐趣就是研究赚钱。

我重新开了户,每天下班后,接着研究股票,每天2个小时以上。有时候我还买点基金,做个组合。我用的是四千多元的便宜笔记本,但我所有下单都用手机操作,特意买贵的手机,七千多元。

研究这么多年,一开始每年都是小赚,2016年赚了2万多,17年到19年的都马马虎虎,赚得最多的是2021年,一下子一二十万,炒股7年多下来,我赚了有20多万。

账户里的数字到100万的时候,我挺感慨的。我一直想靠自己成为富一代。小时候是苦日子过来的,父母都是体制内员工,我们一家三口挤在单位宿舍里,只有25平,经常能看到蜘蛛、蜈蚣在地上爬,我的床放在衣柜旁边隔出的一小块空间里,很阴暗,地方也很小,当时根本不敢关灯睡。

那个年代,上班的赚的都很少,做生意才赚钱。我有时候住在亲戚家,他们没少讽刺我父亲,说他书读得最多,钱赚得最少。所以,我很早就想要赚钱了,高中的时候,我总看商业杂志,去阅览室借,向同学借,上面有很多商业大佬的故事。

现在,有了一定积蓄,我也不像朋友们一样,买各种大件。之后,我还打算接着赚钱,股票不再投入了,准备慢慢地把本金提取出来,等到攒得更多,再考虑拿利润。

对我来说,赚钱是不会停止的,等到老了才有钱,也比一辈子穷要好。

▲ 个人资产达到100万留念。图 / 受访者提供

难度系数:三颗星

“从月光族到攒出100万,多亏我媳妇。”

36岁,毕业14年,北京文案工作,三年前存款到100万元

我是典型的月光族,以前甚至欠了很多信用卡。

从小到大,我都没有什么零花钱,上大学的时候,是2009年,一个月700块钱生活费。

我老觉得家里很穷,没钱,所以我一直很匮乏。大学自己做实习,赚了点小钱,我就特别喜欢花钱。

有段时间我沉迷于提升自己的服装品位,想着把自己搞得帅一点。我买了很多期《时尚先生》《男人装》之类,对照着里面的款式去买衣服。我还喜欢玩数码产品,买了投影仪、游戏本等等。除此之外,我还养了一只猫,给它用最好的天然粮、进口罐头,全都买得比较贵,这是一部分开支。

游戏里花钱也很多。我同时玩好多个游戏,当时特别想在游戏里变强,就成了人民币玩家。花钱最多的是英雄联盟,有一年出了活动,抽奖得限定皮肤,那天我就不停地抽,后来钱抽没了,我还借信用卡抽,花了好多钱。

刚毕业那会,收入也不高,就几千块钱,所以我基本上没剩下来什么钱。

结婚是一个转变。那是2015年,我举全家之力在北京买了一套房,那套房只有44平方米,全家凑了72万首付。而且这72万块钱里,还没有我自己的积蓄,当时我就很悔恨,感觉这些年都虚度了,都在啃老。

当时,我媳妇发现我总在游戏里花钱,信用卡还欠了钱,我们就大吵一架。最后吵架的结果是以后我都把工资上交,自己每个月留3000块钱生活费。

那之后,生活慢慢发生变化。那几年,我们有了小房子,不用交房租,在北京省了不少钱。至于房贷,公积金可以覆盖。我们自己做饭,很少在外面吃。我媳妇也比较节省,没什么物质上的需求,她买东西顶多买几百块钱的,不管是鞋、衣服还是包。

至于我,我特别不喜欢买衣服。我们去玩,就去免费开放的郊野公园玩,也不需要门票,就在那边弄个毯子,在上面吃面包、吃饼干、吃零食。

我每个月留3000元生活费,剩下的部分当成家庭开销,另一个人的工资就可以攒下来了。

这3000块钱,对我来说足够了,相当于每天可以花100块钱。我在办公室买了一个小型的迷你电饭煲,把米饭煮熟,把菜放在饭上面,就成了盖饭。我已经吃了快一年,这个也节省了不少钱。有好几次,我媳妇说要不要每个月多给你点钱,我都说不用。

计划着怎么花这3000块钱来度过一个月,是很有成就感的过程,它体现了我对于自己的一种控制力。

我有自己的秘诀。比如,生鲜超市里一包有机蔬菜是10块钱,能吃两顿。我办了会员,买一包蔬菜,超过9块9,正好拿一个赠品,里面有矿泉水、酸奶、蘑菇之类的。我一般都选择蔬菜,这样营养丰富。

我买的也是最贵的调料。比如有机酱油,55块钱一瓶。我告诉自己,我虽然吃得比较简单,但是我用的调料是最高级的,吃的是有机蔬菜,这样可以对冲掉生活的窘迫感。每周三会员日,我还会买有机的猪肉排骨,一盒排骨就是四十多块钱一盒,其实是很贵的,但我也会买一次。

我是湖北人,很擅长炖藕汤,这样我起码一周能喝一两次排骨汤。

有一个月,我自己攒钱买了一辆1500块钱的自行车,这样的话上下班的8块钱地铁费,也省下来了。

我还会自己娱乐一下,这方面我也不会委屈自己。我把所有的视频软件都充了会员,因为如果看视频要看广告,那么生活品质就下降了,就会觉得自己窘迫。我是很不喜欢窘迫的感觉的。

以前喜欢在游戏里花钱的我,现在也变了。现在只玩一个游戏,只冲月卡,那个游戏里需要用原石来抽角色,我一攒能攒一年的原石,可以给自己抽一个最高等级的游戏角色。这很难,因为要有极高的克制力,在我转换了玩游戏的思路后,我发现我竟然也拥有了克制力,觉得很快乐。

就这样,眼看着钱越攒越多,原来攒钱是这么容易的一件事。真正有了100万那天,差不多是我毕业10年的时候,她还发给我看,说我们有了100万。

我当时跟做梦一样,感觉我在过着从来没想过的生活,心里感觉特别踏实。我觉得像我这样的人,只要我一个人过日子,我可能永远攒不了100万块钱。只能依靠外力的帮助,得结婚,得学会过日子。

我总结出一个道理:当一个人打定主意,要开始好好过日子的时候,也将是那个人成功攒钱的第一天。

▲ 在办公室做饭,省钱。同时,使用有机酱油,也不降低生活品质。图 / 受访者提供

难度系数:四颗星

“为了攒钱,我立了很多人设。不喝奶茶,乳糖不耐受。不去酒吧,酒精过敏。”

28岁,毕业6年,成都策划,已存款80万元

我决定要攒钱,是从研究生入学开始。

当时,寝室闲聊,问大家有没有存款。一个室友说,她自己从小到大的奖学金、压岁钱,会全都换成现金攒起来,平常就锁着,不拿出来用。现在,已经有满满一箱子了,差不多七八万元。

我当时很震惊,因为我只有两三千元。

我原本不准备攒钱。本科时,我有个室友,家里有钱,会打扮。她觉得我也漂亮,应该多打扮,教我化妆,挑化妆品,还帮我分析我适合的风格和衣服。当时,我每个月生活费是2000元,她是我的三四倍,几乎每天,她都拿新的快递回来,受她影响,我也总剁手,生活费不够,就开花呗,或者让我母亲代付。

虽然我不会超过太多,最多时候花超了1千元,但这也导致了我没攒下钱,稍微大头一点的奖学金,也都拿来买电脑、相机和旅游了。

从读研开始,我就开始控制了。一年一次奖学金,我拿的都是最高档的,能得一万二。平时每个月有600元补贴,当助管有700多工资,我还给导师干活,做上课用的PPT、帮他新书做校对,导师定期也会发工资。学校有很多科研项目,有项目资金可以分。

那个时候,我还实习过两次,平均下来实习工资每个月能有四五千。我还做培训,给考研的学生辅导英语口语,一节课1小时,就有四百多元,还能卖考研资料。

就这样,毕业的时候,我就攒到了10多万元。我开始明白,我也是很能攒钱的人。

毕业之后,我在成都做策划工作,一开始月薪八千,到手六千多。我当时想了很多办法攒钱。第一个是强制储蓄,我在家旁边的银行,新办了张卡,一发工资就打里面5000元,那张卡不绑手机,平时就放在钱包里,从不拿出来用。

半年之后,我换了工作,稍微涨了点工资,开始存8000元,越存越多。

每年的年终奖我都没动过,我母亲知道我在攒钱,每年我们会出去旅游一次,全都是她在掏钱。我家的传统是,只要没结婚,就可以一直拿压岁钱,我是同辈里最小的,现在过年大家也会给我发红包。这些钱,我也全都存起来,从不拿来用。

然后是精打细算。我这几年,每月生活费是2000元,一日三餐自己做,家门口有个农贸市场,每天早上,我都跟一群爷爷奶奶一起买菜,早上买馒头、豆沙包和各种咸菜,煮粥喝;买的蔬菜一做能吃两顿,一个月买菜钱七八百元就够了。

穿衣服,我也开始搞胶囊衣橱,以前的衣服,我都断舍离了。我会给自己定个标准,每月只能买一件,不在乎品牌。我也会一直记账,把每个部分要花多少钱,都规定好,外出聚餐娱乐500元,日常吃饭1000元,购物生活用品500元,能够防止自己花超。

为了攒钱,我立了很多人设。不喝奶茶,乳糖不耐受。不去酒吧,酒精过敏。肤质敏感,要精简护肤,不能用很多化妆品。我也比较宅,没什么烧钱的爱好,就喜欢拍照和看电影,唯独投影仪,算是这几年最贵的花销了。

最后是要想办法搞钱。靠着攒工资,我一开始每年能攒六七万,后来能攒十万左右,这还远远不够。我找了很多副业,上兼职平台,接策划单子,这是我的本行,做起来不难,一单有500-1000元。

我还接文书工作,给国企职员写宣传稿,给学生写论文作业等等。后来,我跟一个中介长期合作,基本上千字四百元,一个小论文,就能赚将近2000元。

后来,他有什么单子都优先找我,休息时间,我基本都在写东西,多的时候,一个月能有五六千元的收入,一年下来也能有小10万元。

上个月,我表姐结婚,爷爷给了5万元。他这些年身体不太好了,所以把准备等我结婚时给的钱一起发了,也给了我5万元。再加上刚到手的工资,我攒的钱刚好过了80万。这些钱,我只攒了6年,我很有信心,再过两年,一定能到100万。

我看过一个日剧,叫做《三千日元的使用方法》,里面有很多攒钱方法,里面的那些主人公也能让我这样的普通人共鸣,我想攒钱,就是为了买个房子,属于我自己的房子,再留些钱,能够老了以后用。

我想攒到100万,或者120万,到了三十出头的时候,我搬去一个三四线城市——宜居、房价低,生活节奏很慢的小城市。最好是父母也一起,把老家的房子卖了,我们住在一个小区。我可以找个稳定的工作,不用赚太多,四五千元就行,慢慢地享受生活。

▲ 图 / 《三千日元的使用方法》截图

难度系数:五颗星

“赚钱就像针挑土,花钱就像水推沙。”

31岁,毕业9年,湖北个体经营者,已存款约300万元

我在读大学的时候,就攒了40万左右。我有一份工作非常稳定,做家教,每月固定几场。我在北京读双非,是学工业设计的,给想学绘画的小孩做美术培训,一开始从助教做起,给别人刷颜料盘、削铅笔、带出去写生。

后来,别人觉得这个女孩还挺用心的,能干的事就多了。最开始我的费用是二十多块钱一节课,后来到了两百块钱。

我还干过很多零工,去超市兼职,一天能有100元;去工体门口卖签名照,一晚上有两千多元;我还发传单,一开始一小时14元、18元,后来20元。我还找到了介绍我做事的人,跟他说,我可以帮他招聘,我加了全国的大学生群,在群里发广告,赚中介费,我记得其中一个龙湖的项目,要招电话员,我给他们介绍,每个月能赚两千多元。

我的规划很明确。大一开学一个星期之后,我就到处找兼职,我什么都愿意尝试;大二我就开始去实习,跟时间赛跑。

我去了一家咨询公司,他们实习待遇很好,一个月能有一万的月薪,我当时负责终端,要去产品的零售部门走一遍,安排暗访,总结点评,写成表格和报告。我前一年的兼职就起到很大作用,因为我要跟各种人打交道。当时,我身边的同事还有北大的,我压力很大,有很多英文资料,我基础赶不上他们,所以我最后放弃了这条路。

2016年毕业后,我没有工作,自己做了淘宝电商。本科时,我就开过网店,当时我一个人去了合肥,自己搞微商。第二年,我也是一个人,自己去了武汉,找仓库。

▲ 自己一个人去武汉找仓库。图 / 受访者提供

我卖的是护肤品。一是能有立竿见影的效果,二是可以有视觉冲击,拍一个视频,人们看到遮瑕、粉底液的效果,就会想试试。

我当时搞了很多推广活动,当时有个流行语叫“神马”,我就搞了“神马包”,集赞18个、38个,可以抽一次,抽中的产品不一样。他自己抽奖,也是在为我宣传,还可以成为我的下线,推给更多的人。这是我的第一桶金,差不多两三个月,就赚了10多万。

直到现在,我还在做这个。从2017年开始,我就开了线下实体店,自己有两家直营,其他的都是加盟,那时候全国各地开了十几家,后来扩展至二十多家。但是疫情来了,营业额受到了很大影响,也关了很多家店。好的时候,我的店一年利润有70万以上,但疫情三年,每年利润还不到30万元。

中间我也想过搞自己的品牌,想做食品。我去了成都,想做冷吃,自己找了工厂,试了味道,还开了发布会。但是食品的利润非常低,亏了几十万,之后就不再做了。

我什么都想亲历亲为,所以我的钱赚得很累。我也不擅长沟通,大学竞选团支书,我连头都不敢抬起来,一直埋在胸口,班主任还以为我哭了。所以我一直逼自己,有段时间,我去跑店推销,想要说服对方分我一个货柜,卖出去产品利润对半分,还经常被赶出去。

后来,我慢慢积累了经验,早晚不要去,中午去,夏天比冬天效果好,多带点水,多去几次,争取先把微信加上。

我想赚钱,同时也不爱花钱。跟一群同行在一起,我一定是最朴素的那个,我只有一个名牌包,几套像样的西服,秋冬买过贵的,能穿很多年,我孩子的衣服也都是穿堂哥家以前的。我出门,一直是步行、骑车,绝对不打车,也不去外面做头发。

这种省钱的观念跟我的家庭有关,我从小就知道钱很重要。我家是湖北的一个农村,家里还有哥哥、弟弟、堂姐、堂妹,我是整个家族唯一一个大学生。

我爸很辛苦,他为了多赚钱,做了油漆工,一做五六十年。我们那边很多庙、戏台子,都是他做的油漆工艺。他手艺很好,书法也很好。我妈是个农民,家里的田全都靠她,还要照顾三个孩子。

上大学的时候,我一个人,带着两个大行李箱,第一次坐卧铺,三百多块钱一张,坐了14个小时,到了北京西站。我的书包夹层里有一万多块,是我的学费和生活费。

我始终觉得我对家里有责任,所以我会掏钱,让我弟弟去武汉学室内设计,他跟我父亲做油漆,以后一定是电脑代替手绘图纸的,能用得上。

我母亲也很节俭。她常说一句话:“赚钱就像针挑土,花钱就像水推沙。”小时候,她总把钱挂在嘴边,每天不停提醒我父亲,出去做工,记得要结尾款。现在,她也总是不想花钱。

有一次,我想带她和我父亲去马尔代夫,机票、旅行团都报好了,结果她说家里的地要收了,说什么都不去。前段时间,我给她办了一个按摩足疗卡,她也不要,一定要我退了。吃牛排的时候,会说就这么一小块肉,能有几千块,都是骗人的。

这会给我一种不匹配感,会让我觉得,是不是我现在赚的钱还不够多,没办法支撑她过那种想要的生活。

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